書名：收入增長10倍的致富行為：固定不等於穩定，不冒險才是高風險，不必多10倍努力，口袋自動加深10倍的理財思維。

作者簡介

田端信太郎
線上沙龍「田端大學」校長。1975年出生於石川縣。畢業於慶應義塾大學經濟學系。在NTT DATA任職後，跳槽到瑞可利，發行免費電子報《R25》。2005年進入活力門，負責統籌活力門新聞。
2010年開始，在康泰納仕負責推廣《時尚》、《瀟灑》、《連線》等雜誌的網站，以及電子雜誌的收益化。2012年擔任NHN Japan（現在的LINE）的執行董事。之後，以資深執行董事的身分負責法人業務，於2018年2月底離職。
之後，擔任ZOZO株式會社的傳播設計室室長。2019年12月宣布退任。

譯者簡介

羅淑慧
國立高雄第一科技大學日文系畢業，曾任出版社編輯，2008年起專職翻譯。譯有《購物氛圍的心理學》、《照護爸媽，我得離職嗎？》、《拆解你的每一天》、《成熟大人的吵架技術》、《時間醫學調理法》等（以上皆為大是文化出版）。

書籍目錄

推薦序一　建立金錢新思維，掌握人生主導權╱資工心理人
推薦序二　金錢，讓你的人生有更多選擇╱陳逸朴
推薦序三　把你自己視為資本家，開啟增值模式╱余家榮
前言　求穩定，是理財的最大風險

第一章　如何從被錢支配到用錢主宰人生？
1　有錢不一定幸福，但能讓你拒絕不喜歡的事
2　不知道十年後想賺多少，你不會有錢
3　大部分的夢想，只要有第一桶金就能實現
4　只想賺錢沒有目標，一輩子都不會滿足

第二章　多數人計較成本，有錢人精算價值
5　天天追著錢跑，錢越會逃跑
6　廉價旅館和高檔飯店，你都該找機會體驗
7　怎麼花錢才不浪費？你得花了才知道
8　請客，不是增加開銷，是賺取聲望跟情報
9　成功人士都很樂於被人利用
10　產生了共鳴，人就會樂於掏錢
11　有錢後，我更樂於投資讓別人也有錢的事業

第三章　領薪族最固定，但也最不穩定
12　不想被老闆壓榨，你可以自己開公司
13　賺大錢的關鍵：這件事我懂你不懂
14　月收入超過多少，你買東西再也不用看標價？
15　努力增加金融所得，而非薪資所得
16　領薪族一旦執行認股選擇權，就得繳稅
17　動不動就抱怨的人，很難成為有錢人

第四章　勞動不會致富，累積資本才能創造財富
18　讓富人變窮，不代表窮人能因此致富
19　買股票、買房子、開公司，我這樣對抗通膨
20　致富的行為，就是創造價值的行為
21　勞動不是資本，因為取代性很高
22　想增值？讓你的名字出現在成果上
23　致富學第一課：創造被人利用的自我介紹
24　為了成功，你願意忍受多少年的孤獨？
25　增加年收入的第一步，提高多益成績
26　把時間和金錢，集中在自己可控制的事物

第五章　讓收入增加十倍的致富行為
27　撥一部分賺到的錢，買最新資訊
28　提升英文和網路素養，你的收入會高兩成
29　決定價格的，不是成本而是需求
30　價格、價值，別再傻傻分不清
31　定價思考法：讓工作產生最大效益
32　學經濟，不如先學會計

第六章　不後悔繳房貸、買保險的準則
33　買房前，我先思考萬一賣不掉的風險
34　租房或買房，哪一個比較划算？
35　低利率時代，活用良性負債
36　房貸的還款期限，看利息和投資價值而定
37　如何判斷文章可信度？看出處
38　買保險前，先評估自己應承擔哪些風險
39　指數基金的投資，遠勝於保險
40　買房前，我先想像出售時誰會買我的房子
41　租房買房，先了解屋主為什麼這樣開價
42　節稅能省錢，但不會讓你致富

第七章　從現在開始，用投資翻轉人生
43　不使用現金，讓信用卡幫你紀律理財
44　帳單繳全額，絕不能使用循環信用
45　縮短通勤時間，也是一種加薪
46　搭火車或高鐵？從你的時薪來思考
47　你買的不是家電，是時間
48　「每坪單價多少？」不動產就是把空間變成錢
49　收益還原法，有錢人最厲害的思考

第八章　轉職，也是一種致富手段
50　做好隨時能離職的準備
51　無論你的任務多成功，也只是一時
52　不做無法發揮想像力的工作
53　別把離職當談判籌碼，這是最卑劣的技巧
54　用認股選擇權挖角你？小心這種公司
55　遇到好機會，降薪也要轉職
56　所謂的品質，就是誰曾經說過它很好
57　光是表現優秀，不一定能成功跳槽
58　比起薪水，我更在乎誰是我的主管
59　好運，是磨練出來的
60　用假設採取行動，把失敗也列入假設
61　跳槽的前提：不能影響家計
62　最強副業公式：興趣 × 實際利益
63　在對的時間，出現在對的地點
64　成功的時候，記得感謝運氣

後記　這世上，有錢買不到的東西嗎？

推薦序/導讀/自序

求穩定，是理財的最大風險

我想幫拿起本書的你更新金錢觀念，因為想在未來貧富差距越來越懸殊的時代裡，好好的享受充實的人生，這是不可欠缺的步驟。
更新金錢觀念代表什麼意義？
我想傳達兩件事給大家。
首先，「為了在未來過想要的生活，你會如何賺錢與花錢？是否能用跟金額有關的專有名詞，盡可能具體的說明自己希望如何度過未來。」
你想像得出來嗎？
能馬上侃侃而談的人應該不多，畢竟許多人都不會認真的討論或思考，「希望在人生中實現什麼事？」、「臨終時，不希望後悔事情是什麼？」、「那件事要花多少錢才辦得到？」、「該怎麼做，才能賺到那筆錢？」
在未曾思考、討論過的情況下，不論是誰都很難付諸行動。
話雖如此，把資金當後盾的人生計畫，總讓人茫然。因為現在並非只要埋頭苦幹、勤奮工作，就不用擔心存款的時代了。
許多人無法自信的談論金錢，或許是因為身邊的人或大眾媒體在談論金錢時，總是缺乏真實感與具體性。
例如，「租房或買房，哪一個比較划算？」這個常見的辯論話題的答案，最終還是取決於「當事人的人生階段與居住地」，以及「房貸利率與房產價格」等具體條件的組合搭配。
如果設定的狀況缺乏定量數字和具體的專有名詞，那麼，就只是單純的一般理論。單純的理論無法讓人獲得幸福，也無法深入探討話題，那些理論就算聽得再多，終究得不到「就這麼辦！」的結論。
所以，我會在本書中談論自己的理財方式，同時，盡可能的搭配金額或專有名詞。為了讓讀者與金錢建立全新的關係，我已經做好坦白、全盤托出的心理準備。透過真實的話題，為各位的理財方式或人生規畫帶來靈感，並進一步思考，「如果換成自己，我會怎麼想、怎麼決定？」
還有一件事，我希望能透過這本書傳達給大家：我以個人的觀點，談論「單純的金錢」（也就是錢包裡的零錢或鈔票）與資本（帶動資本主義的原動力）之間的共通點與差異點。
馬克思主義政治經濟學（Marxian economics）認為，所謂的資本，是指追求自我增值。即便是錢，仍然有不同的差異：單純賺進荷包，然後再花掉的「金錢」，以及為了在資本主義中存活，而作為出發點的「資本」。
這是我希望大家能盡早察覺到的部分。
在未來，資本未必一定是金錢或貨幣型態。推特或Instagram 的追蹤人數、會寫程式原始碼，這些都算資本。只要願意，任何事物都可以成為資本。
就這點來說，如果以資本家為目標，會有什麼風險？
有些人會把自己的技能、創意、專業知識、網路或品牌當成資本。有些人則認為，用那樣的思維適應資本主義，似乎是一種極大的風險，不過我並不這麼想。因為那些人只不過在做理所當然的事情罷了。老實說，不冒險反而是風險，畢竟沒有風險，就沒有回報。
我原本是普通的領薪族。畢業之後，我進入人們口中的穩定企業NTT DATA（全球前十的IT服務供應商、日本最大的資訊系統整合公司）工作。之後，我又陸續跳槽到瑞可利（Recruit）、活力門（Livedoor）、LINE、日本電商ZOZO等企業，現在則透過網路，經營自己的補習班，在YouTube 上傳商業類的影片、在幾家經營有趣事業的風險企業擔任顧問。
就我的經驗來看，領薪族的穩定，其實就是無趣。因為公司支付給自己的薪水很固定，所以才穩定。
如果你對此沒有任何怨言或疑慮，就當我沒說過吧！若有，我相信本書內容，可以幫你找到與金錢相處的方法，以及在資本主義中存活的新思維。

推薦序一
建立金錢新思維，掌握人生主導權

粉專「資工心理人的理財探吉筆記」版主╱資工心理人

這是一本幫你重建金錢思維的書，過去華人社會總是甚少提到錢，只要好好念書、好好找一個穩定的工作，好像就一切圓滿了，畢竟我們的義務教育到大學，除了公民課，沒什麼課提到有關理財的問題。
但事實上出社會後，小從日常生活的消費，大至買車、買房，我們的一切其實都與理財離不開，沒有正確的金錢思維，你的人生很容易就會像在圈圈中奔跑的倉鼠，每天都很努力，但還是停留在原地，如同每天努力的上班，資產卻又總是無法累積。
現代社會也吹起一種風氣，叫做「財務自由」，好像只要財務自由了，就再也不用煩惱現在的工作和現在的一切了，但很多人喊著想要財務自由，卻沒有規畫出自己心目中的財務自由是什麼樣子，不知道需要多少金錢，也不懂要如何準備。作者在書中提到，如果沒有做任何規畫，那你的夢想永遠不會實現。
財務自由也是如此，你要訂出一個目標（多少金額），推算需要多少時間來達到這個目標，才有辦法知道自己一個月平均要存多少錢，如果計算出來發現你現在的儲蓄遠遠不能讓你達成目標，你就得思考，是不是該換工作或兼職增加收入。此時，你才算真的開始朝向目標前進。其他的目標也是，當你開始寫下自己在人生中想完成的事情，並估算這些事情所需的金額，你才有辦法逐一完成這些事項。
另外，作者也提到了一個我覺得很重要的概念，那就是如何建立自己的資本，文中舉了一位日本YouTuber Hikakin為例，他原本是超商店員，因為熱愛beat box，所以錄製了許多影片上傳到YouTube，平時也拒絕一些餐敘，把錢省下來購買影片的編輯軟體或相關設備，最後在持續的努力下，投入寶貴的金錢和時間，成就了屬於他自己的資本，收益更是增加至數十億日圓，可以說，投資自己才是最正確的投資。
藉由本書，我們能學到許多金錢運用方式，透視資本社會的生存之道，增進自己的收入，並建立屬於自己的資本，打造屬於自己的致富思維，在這個時代才不會被金錢追著跑，進而活出屬於自己的精彩人生。

推薦序二
金錢，讓你的人生有更多選擇

「小資YP投資理財筆記」版主╱陳逸朴

近幾年來，圍繞於我們生活周遭的數字，都隨著通膨壓力而上漲，但唯獨薪水令人感到沮喪，原因不外乎是薪資提升速度趕不上物價漲幅，甚至有的薪水還停滯不前，在如此遭逢內外夾攻之下，使得人民有感生活水平陷入更困難的處境之中。
「我想要賺更多錢，獲得更多的收入！」
這是許多人的心聲，一旦沒有足夠的金錢，便無法滿足生存的最低需求，生活選項明顯被侷限，作為將自由人生當作目標的人們來說，金錢的好處在於：為了讓自己可以更隨心所欲，增加更多可以選擇的人生選項。《收入增長10倍的致富行為》的作者田端信太郎是這樣告訴我們的。我深感同意，因為擁有更多選擇的生活，將帶來更多幸福快樂的可能，也能讓人更加容易尋找自己的人生意義。
只是，想達成這個目標並不容易，普通上班族想獲得更多致富機會的關鍵就在於金錢觀，書中整理64個作者對於金錢的看法，包含：金錢的意義、花錢的評斷方式……以及我認為最重要的篇幅，從不同的面向說明提升個人收入的方式，藉此創造不需要10倍努力，就能獲得10倍的財富增長。
關於提升收入的方法，我認為關鍵在於兩點：一個是透過投資讓自己成為資本家，讓金錢替你工作；另一點則是提升自我價值，主動賺取更多收入，此書在後者的著墨相當貼切市井小民。
比如，書中引用日本財經作家勝間和代的話：「以多益平均標準500分來說，成績每增加100分，那個人的年收入就會增加一成。」提升英文能力，就有很高的機會可以獲得較好的收入，因此對你我來說，語文能力的提升，便是一個明確目標可實行的方向；另外，轉職也是讓增長收入的途徑，如果要透過轉職達成更好的職涯發展，就要隨時做好準備，這句話的意思是須努力提升專業技能，設法讓公司留下很需要你的印象，當你的能力不易被取代，等於你擁有更多收入的機會。
提升收入的方法其實不只如此，書中也提及現在越來越多人透過副業，為自己賺取更多的收入，雖然透過時間的付出能獲得相對應的收入，但如果興趣能與副業結合，創造出資本家的副業模式，將更能達到事半功倍的效果。
也就是說，不論採取哪一種方式，你都需要付出時間與努力，這是前往致富道路上的不二法門。
「不再需要為錢工作，而是透過金錢，讓你實現用金錢買不到的快樂以及體驗。」我想這就是此書最希望能帶給讀者們的目標，如果你擁有無法用錢衡量的事物、如果你有想追求的生活，推薦你閱讀本書，與作者一同邁向有更多選擇的自由生活。

推薦序三
把你自己視為資本家，開啟增值模式

「效率理財王」版主╱余家榮

本書提出64個關於金錢的新思維，有不少觀點讓我深受啟發，摘要如下：

1. 沒有很多錢，你也可以成為資本家？
作者說，所謂的資本是指追求自我增值，資本不一定是金錢或貨幣型態，推特或Instagram的追蹤人數、會寫程式原始碼，這些都算資本。只要能幫你自己帶來收入的特質或能力，就是一種資本。想在現代資本主義社會生存，你就是一個資本家！若想提升自我價值，該怎麼做？你可以試著增加收入、指數投資、用金錢購買時間去提高生產力。

2. 增加年收入的第一步：提高多益成績
書中提到，比多益平均標準500分增加100分，你的年收入就會增加一成。例如，在多益得500分的經理和得900分的經理，兩人的年收入相差了1.4倍。因為多益成績900分的經理，有機會能選擇在外商企業任職，而不是只能考慮日本企業。

3. 副業從興趣開始
想經營副業？你可以從興趣開始，經營Instagram等社群，讓自己擁有更多的粉絲，持續累積相關知識，變成自己的資本。
例如你對咖哩頗有心得，可以在假日透過外送平臺販售一份1,000日圓，一天限量30份的特色咖哩，光是週末就能獲得營收6萬日圓。如果賣出的咖哩在網路上引起熱烈討論，搞不好還有機會和食品製造商合作。

4. 關於買保險與投資？
作者認為，指數基金的投資遠勝於保險，例如，只要每個月投入3萬日圓購買指數基金，累積40年之後，就有極大的機率變成1億日圓（按：大約是以年化報酬率8％複利滾存的本利和）。

5. 用錢買時間：好的家電幫你開闢致富之路？
書中提到，你應該「投資」可以幫助節省時間的家電產品，雖然一開始投入的金錢貴一點，但是你可以利用這些多出來的時間去提高生產力，創造金錢，如此就能形成良好的循環。
以洗脫烘洗衣機為例，只要把髒衣服丟進洗衣機裡面，就能把衣服洗乾淨、烘乾，你可以節省晒衣服的時間，也不必擔心碰到下雨天衣服晾不乾。

書中還有很多這類讓人覺得有意思的金錢觀，其他的就留給你去閱讀發掘吧！

文章試閱

賺大錢的關鍵：這件事我懂你不懂
「我天天認真的工作，但什麼時候才能變成有錢人？」
每當有人問我這個問題時，我都回答：「光靠打工兼差、工作領死薪水，然後省錢、存錢，沒辦法變成有錢人。」
為什麼我會這麼認為呢？其實就在於我學生時代的實際體驗。
1995年，當時正好是電腦作業系統Windows 95 問世，網路時代開始趨於普及。當時，我開始承接使用HTML（製作網頁用的標記式語言）製作企業網站的接案工作。
工作內容就像是依樣畫葫蘆似的，我必須把在Word 上打好的編碼放進網頁裡面，有時需要改變字形，有時則需要貼圖像，光是製作一個非常陽春的網站，一個頁面就能拿到5萬日圓的報酬。
因為是接案，所以我的收入並不穩定，不過，每個月至少能入帳30萬日圓，最多曾經達到50萬日圓左右。
自從開始這份工作後，我再也沒辦法做領時薪的兼職工作了。因為投資報酬率太低。
在接案之前，我在專門培訓多媒體設計師的補習班Digital Hollywood，擔任助教。當時我是大學生，所以一節70分鐘的課程，時薪是1,500日圓。薪資待遇不是很好。
來聽課的學生當中，有由公司支付補習費的大企業員工，而穿著短褲、夾腳拖的我，卻是那裡的老師。
授課時，學生總是狀況百出。例如，製作的網頁無法顯示。檢查原始碼才發現是HTML的標籤遺漏等，幾乎都是非常基本的失誤。雖然我只是大學生，但在外行人的眼中，我能指出錯誤並教導他們，所以商社精英仍然會敬佩的說：「謝謝老師！」這種能力關係的變化，是在餐廳或零售業兼差感受不到的。
這樣的實際體驗，讓我從1990年代後半開始全力投注於網路世界，我把當時所獲得的經驗與知識當成資本，所以才能賺到比同齡領薪族多出好幾倍的錢。
我想說的是，資訊不對稱（Information Asymmetry）是賺大錢的關鍵。擺脫領死薪水的重要線索，就藏在其中。

努力增加金融所得，而非薪資所得
如果打算靠工作獲得比現在薪資高十倍的收入，就必須付出十倍以上的努力。以現實來說，若是犧牲大部分的事物，整天埋首工作，或許真的有可能實現，但是這樣的結果真的好嗎？
甚至，薪資所得越多，政府課徵的稅額也會增加，因此，如果你打算讓真正能拿到的錢增加十倍，必須讓薪資實際面額增加15倍至20倍左右。
當我的薪資所得，從年收入3,000萬日圓增加到4,000萬日圓時，感覺就像是擁有一間酒吧似的。
可是，當薪資所得超過3,000萬至4,000萬日圓之後，就算再進一步努力賺進一千萬日圓，結果不會有太大變化。因為若依照日本向薪資所得者課徵的稅額，扣除掉所得稅和住民稅之後，手邊所剩的錢，恐怕連一半都不到，若加上消費稅，等於三分之二的收入都拿去繳稅。
薪資所得是能力負擔，所得越高，稅額就越高。相對之下，出售股票時，日本政府對資本利得或股息等的課徵稅額，是採獨立申報課稅，金融所得（投資信託、企業）不管賺多少，稅率都是固定扣20％。例如存了一兆日圓，必須繳納2,000億日圓的稅金，手邊能留下8,000億日圓左右（按：在臺灣，投資股票也要繳稅，包刮：賣股票會產生證券交易稅む成交金額×0.3％め；綜合所得稅む可選擇合併計稅或分開計稅め）。
所以，如果單從金錢的觀點來看，與其努力增加薪資所得，不如利用金錢讓自己增加金融所得，因為不管怎麼想，後者還是對稅金課徵比較有利的。
我也是個薪資所得者，年收入也超過兩千萬日圓，所以可以感受到沉重的課稅壓力，當我看到薪資明細時，不知道自己到底為什麼努力的心情，越發強烈，且深刻的感受到，就算我再怎麼努力，年收入仍無法進入下一個層次（按：作者指年收入破億）。在年收入超過3,000萬日圓時，這種無力感變得更加強烈。
雖然我的金融資產不曾超過一億日圓，但是，如果能到達那種境界，我就可以藉著不動產投資信託（按： Real Estate Investment Trust，簡稱REIT。臺灣也有REIT相關產品，不過數量很少，而且類型有限，目前有七支REIT）等
股息或股票持有，在什麼都不做的情況下，每年賺取數百萬日圓。我能想像，靠錢滾錢的方式，能讓自己生活無虞。若要讓自己達到那個境界，單靠薪資所得的確很困難。
例如，資產百億日圓的人，就算股價因為新冠疫情下跌，導致資產只剩下50億日圓，也不會對他的日常生活造成太大影響；反之，只靠加班費、獎金和薪資所得，賺取年收入1,000萬日圓的人，一旦因為業績下滑而使收入減半，恐怕日常生活會出現嚴重的困擾。
假設資產或收入因為新冠疫情而減半，會因為其來源是薪資所得或是金融所得，而產生極大的差異。

買房前，我先思考萬一賣不掉的風險
其實我花錢方式比大家想像的更加保守。
例如，我曾透過推特表示自己想購買哪種公寓，有網友回覆：「原以為你會購買豪華大廈，沒想到居然不是，真是出乎預料。」反而因此得到許多好感。
最後，我買了某棟公寓的三樓，雖然是低樓層，但可以清楚看到東京灣，以及常被當作影視作品背景的彩虹大橋。若和最高樓層相比，價格相對便宜許多。
所謂的保守並不是單指看房產的規格。
不光精算貸款，在決定買房前，我會嚴格評估各種風險因素。因為我不願意看到，若之後把房子當成中古屋出售時，貸款的餘額卻遠超出房產的銷售價格。
當時，我還在公司上班，所以，我希望避免發生這種情況：若自己不幸發生意外而無法工作，或年收入下降時，房屋貸款餘額卻高於房屋銷售價格，我就不能把房屋出售，進而陷入無法動彈的窘境。
於是，我試著想像「房子賣不出去」的最糟狀況。
如果房屋賣不出去，我和家人是否能搬出去外面租房子，在那段期間，把原本的房屋租出去，再利用那筆租金支付房貸、管理費和公共基金？如果籌得出來，就能撐到以合理價格賣出房屋為止。
我利用試算表，把貸款利率的變動、空屋閒置風險、租金下滑風險等數據設為參數，然後做了現金流量分析。光是這樣的動作，足足花了我兩、三小時。
然後，我把製作好的試算表傳給寫過房屋仲介相關書籍的朋友，打算先找他討論，結果朋友嚇了一跳，他說：「很多人在買房子或貸款前都會找我商量，不過，我從沒有見過有哪個人計算得如此精細。」
我一直以為這麼做是理所當然的，所以聽到他這麼一說，我感到非常意外。原來大多數人在貸款買幾千萬日圓的房屋之前，都不會做這種計算。
我的做法是，先預測可能發生在自己身上的風險，再針對那些風險進行模擬，然後進一步計算、思考對策，直到確定自己能承受風險，再做出最後決定。不過，大部分的人似乎都不會親自做這些試算，只是傻傻的接受房仲業者提出的頭期款和貸款條件而已。
銷售端當然希望把房子賣出去，所以肯定會說「沒有問題」，但是，如果沒有自己親自試算、模擬過，我就沒辦法安心。如果沒那麼做，就算搬進新房，也沒辦法打從心底享受生活。
購買高價房產時，更應該確實掌握自己能負荷多少。
決定買什麼或是去哪裡時，其實就代表自己決定捨棄其他選項，未來的可能性就會變得狹小。房屋貸款也一樣。如果貸款償還出現問題，不僅會失去房子，家人也會無處可去，這是最應該避免的嚴重情況。
如果你認為，若要避免這種情況，只要在上司身邊更加努力工作就好。那又是另一回事。即使選擇不做任何決定，也可能會讓自己失去自由。
正因如此，才需要親自計算，冷靜的做出讓自己更自由的選擇。你需要計算的不是因為買了新房子，所以暑假不能去旅行，而是去計算就算付房貸，至少還有餘裕能出去旅行，只要能做出這樣的計算就夠了。