書名：聰明的ETF投資法：不懂財報沒關係，運用有效投資存下退休金（超值加贈退休金需求試算表、個人化預算規劃表、美國券商開戶流程QR code）

作者簡介

關於作者
雨果
「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。
多年用心經營粉絲團，並提供讀者許多扎實的投資理財心法，以及對各種金融產品的分析等。

認為賺錢的目的不是為了賺更多錢，而是有足夠的錢去過自己想要的生活，因為每天盯盤並不叫生活，那叫工作。

2007年自澳洲回台工作後就開始投資台灣股市，透過買賣個股與選擇權、利用技術線型與財報基本面分析等方式進行投資，但十年的投資經歷卻是賺賠各半，在資產累積上沒有明顯進展。
2017年開始接觸美股與指數化投資理念，領悟了金融投資的核心價值與觀念，於是重新調整投資方式，開始看到了調整後的成效。
2020年開始經營粉絲團分享領悟後的理財觀念，與過去多年的理財習慣與財務知識，希望協助還在股海載浮載沉的投資人一起建立可以長期執行的投資方式。

學經歷╱
畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。

商品特色/最佳賣點

▋本書獨家分享　　
1.作者投資黃金比例：台灣股票ETF、現金存款、美股ETF，各要投入多少資金才能存好、存滿？特別公開作者的個人資產配置，讓讀者可以完美達陣！

2.特別附贈美國卷商開戶流程及下單交易教學，讓你學會如何透過海外?商購買海外ETF，以及如何組對配置？輕鬆配出專屬於你的最佳組合！

3.不清楚目前的資產狀態，就無法選擇適合自己的投資方式，到底需要積極或是保守。所以建議每年整理一次個人或家庭的資產負債表，家庭資產負債表參考，你也可以自己試算看看。(書中附可電腦下載的Excel表格，可對照書中的表格編號使用)

書籍目錄

推薦序╱ 避免踩坑，你可以這樣做
推薦序╱ 逃脫金錢的綁架，你才能過更好的生活
自　序╱ 真正的投資理財是用錢賺錢
Part 1 致富先修課， 人生沒白走的冤枉路
資產翻倍再翻倍
勇敢踏出第一步
慘逢金融海嘯
計畫永遠趕不上變化
韭菜們看過來，個股投資的四個經驗法則
40 歲開始存退休金不嫌晚
Part 2 翻轉投資策略， FIRE（財務自由）不是夢
觀念對了，投資也就順了
搭上FIRE 風潮，財務自由不是夢
你需要準備多少退休金？
PART 3 體悟真正可行，屬於你的理財心法
有效投資需要先考慮風險承受度
存錢是一切財富的起點
聰明記帳，善用預算管理法
整理個人「資產負債表」
選對適合的保險，打造人生安全感
人生不會一帆風順，預備好生活週轉金
改變投資觀念，踏上財富自由之路
PART 4 投資面面觀，找出最適合的工具選項
尋找適合自己的投資選項
投資股票新手最容易入門
眼光放遠，追求收益最大化
投資政府公債與公司債券
PART 5 決定你的資產配置，才是致富關鍵
做好資產配置，擬定個人化投資
多數人都適用的股債配置投資法
股債配置再平衡提升報酬率
台股VS. 美股，超級比一比
複委託VS. 海外券商投資美股零距離
退休前的資產轉換
台灣ETF 總整理
美國ETF 全公開
打造人生階段的資產配置
他山之石，可以攻錯
分享我的資產配置
希望你帶走的投資理財心法
後　記╱ 真正的投資理財是用錢賺錢

推薦序/導讀/自序

#推薦序一：避免踩坑，你可以這樣做

認識我的朋友都知道，Vista是一個無可救藥的愛書人。我平常喜歡涉獵各種書籍，從小到大也寫過很多不同類別的書籍，像是小說、電腦書、人物傳記、商管書……等等，同時，我也很榮幸有機會可以幫許多新書寫推薦序。

有趣的是，儘管對投資理財也很感興趣，但我卻很少有機會跟大家推薦投資理財的相關書籍。2022年伊始，很高興可以跟大家推薦好友雨果兄的新書《聰明的ETF投資法》。

提到ETF，除了大家所熟知的幾個優點，像是易於管理、交易方便、成本低廉與多樣化選擇之外，也因為ETF可以讓投資人一次買進一籃子的標的，不但能夠藉此分散投資風險，還可以直接在股票交易所買賣，堪稱是非常方便的投資工具。

換言之，一般社會大眾只需要透過ETF進行簡單的資產配置，就可望得到不錯的投資績效。

也許你會問我，ETF的確是不錯的投資工具沒錯，但是坊間已經有為數眾多的ETF投資理財書籍了呀！為何在這個時間點，大家還需要閱讀「雨果的投資理財生活觀」版主雨果老師所撰寫的《聰明的ETF投資法》呢？

我認為《聰明的ETF投資法》這本新書的一大特色，就是用字遣詞力求簡單明瞭，書中還搭配了大量的圖表、公式和數據，即便是投資理財圈的新手小白，也同樣能夠迅速理解。更棒的是雨果兄能夠大方地剖析自己過往的投資經歷，並且娓娓道來這些寶貴的失敗經驗，讓大家得以在投資的道路上避免踩坑，也算是功德一件！

綜觀最近的全球政經局勢，讓人特別有感，許多專家、學者也紛紛提出警告。我們就以執全球經濟牛耳的美國來說，伴隨最近新冠肺炎疫情升溫，加上Omicron變種病毒持續肆虐，儘管百業正在復甦，但類股走勢卻也反映出對通膨與美債殖利率上升的擔憂。

2020年以降，黑天鵝翩翩起舞。時序進入2022年，一切仍方興未艾。在這個凍薪又遇上通膨的年代，我們要如何擬定有效且穩固的退休計畫呢？對於想要追求財富自由的朋友們來說，ETF堪稱是最合適的投資工具。

如果你有興趣理解ETF投資的方法，我很樂意推薦你閱讀《聰明的ETF投資法》這本好書。


《內容感動行銷》、《慢讀秒懂》作者
「Vista寫作陪伴計畫」主理人 鄭緯筌
https://www.vistacheng.com




#推薦序二：逃脫金錢的綁架，你才能過更好的生活

「金錢」是我們一生都在追求的目標，從小時候的壓歲錢，到青少年的零用錢，出了社會後自力更生，先求有，再求多，再求賺得快。金錢綁架了我們，在追逐財務自由的路上，心靈反而不自由。到底有什麼方法可以讓我們從金錢壓力中解脫呢？這答案就是「理財」，讓錢去賺錢，用時間的複利魔法，幫我們存到充裕的退休金，不用再為錢煩惱。

萬物齊漲，只有你的薪水沒漲，相信最近你一定特別有感。「用錢去賺錢」的正確觀念，若能越早開始明白，回報期就越長。本書作者雨果是我的舊識老友，為人穩健實在，可靠負責，書中的理財觀念也很一致。我特別認同理財是一種長期策略投資，我們應盡早佈局，用最務實的數據分析，來規劃你的資產配置。

ETF 是很多投資人的最愛的工具，在起伏洶湧的股海中，既可靈活，亦可穩健，年報酬率幾乎都在8%以上，假設每年物價通膨是3%，投資人仍可保有5%以上的財富增值。更美好的是，不用花太多時間管理，可更專心於本業，不再讓金錢禁錮你的精神和注意力，才能無慮的去享受人生。

有沒有人覺得自己雖然很會賺錢，但卻越賺越窮呢？當然有，「賺越多，花越多」，導致支出大於收入，不管是個人或是企業都可能如此。因此，能存下多少錢，以及有多少錢正在幫你「工作」，是每個人都要學會的金錢戰略。對於金錢的流向，各種投資項目的認識，風險和報酬的計算，投資績效如何評估等等，作者在本書中都提供了專業的建議，以及具體可行的做法，對讀者來說相當實用。

我們不僅要懂得如何守住錢，也要擁有正確的投資心法，本書相當淺顯易懂。還有，每個人的收入、預計退休年紀等都不同，所以作者也不藏私地提供了自己一直在使用的退休金需求試算表及預算規畫表等表格，讓讀者可以量身規畫屬於自己的退休金，和每個月的支出、收入預算。

作者多年用心經營的臉書粉絲團提供了許多扎實的投資理財心法，何時該逢高減碼、逢低加碼，以及對各種金融產品的分析，均精闢到位。如今終於將其智慧集結成書，實為讀者之福。我身為一個積極的投資人，也從本書中獲得許多寶貴的見解，用來平衡我的投資組合，讓我每天睡得更安穩，同時間，也讓錢去幫我好好賺錢。


《一人創富》作者
于為暢

#自序 真正的投資理財是用錢賺錢
從投資小白到理財專家的心路歷程，這一條投資之路有血有淚，更有好多收穫，這本書寫的都是我的親身體驗與觀察，以及認為最適合多數人的投資方法，每一個體悟都是用金錢換取而來，付出的學費內化成投資實力，希望讀者能因為閱讀這本書而避開投資盲點，少走一些冤枉路，當你真正學會投資理財這件事，就能掌握一輩子都受用的一技之長，再也不會對金錢感到不安全感，更不用擔心退休生活無所依靠。

2007年是我踏入台股市場的第一年，當時還是投資新手，只有對股票投資的滿腔熱血，傻勁十足，在完全不懂的情況下就投入股市戰場。靠著翻閱財經雜誌隨便買股，幸運的是第一次交易就獲利，成功的經驗讓我信心大增，天真的認為靠股票賺錢很簡單，股市就像大家說的一樣，是一個容易賺錢的好地方。但是，對於選股我始終無從下手，所以開始大量充實相關的財經知識，也學習投資方法，首先選擇最容易入門的技術面分析，熟記各種技術指標所代表的訊號，但經過一段時間實際套用在股市之後，發現時好時壞，技術分析的投資方法不是每一次交易都管用，於是開始思考其中的原因。

但好景不常的是2008年遇上金融海嘯，這一場股災讓我損失超過六成的本金，徹底了解自己在這段期間的表現，就是一個標準散戶心態，無法克服人性的貪婪與恐懼，因為不想實現帳上虧損不斷凹單，將之前所學的投資方法完全拋到腦後，用「期待」面對股市變化，結果當然是被市場教訓。但這次慘痛的經驗並沒有嚇跑我，反而越挫越勇，誓言克服人性弱點，持續挑戰。

後來轉而學習基本面分析，相信投資股票若能先掌握公司基本面，避免買到地雷股，再加上透過技術分析找出短期股價的漲跌趨勢，應該就可以有更高的勝率，計畫著維持每年都有超過20%的投資報酬率，就能夠如期存到3,000萬元退休金。但是，計畫始終趕不上變化，而現實總是殘酷，因為投資報酬率不可能每年都達到計畫中每年20%的目標，就這樣，我的12年3,000萬元退休金計畫正式宣告失敗。

經過一段時間的沉潛，反覆思考交易操作的盲點，終於悟出自己的交易之道，那就是「長久投資」的重要性，正式從一個極短線的投機交易者轉變為長線的投資者，不想再過著每天無時無刻盯盤的投資生活，看透了頻繁交易是無法長久的投資方法，少量的投資頻率才是適合大部分投資人長期交易操作的方式。

後來，我注意到透過被動式的指數型ETF投資方式與資產配置累積退休金，透過歷史數據回推，年化報酬率可以達到7%∼10%，根據投資的國家與市場不同而有所差異。經過一段時間的研究，確認這一套投資方式的可行性，認為這是每個投資人都應該優先採用的基礎投資方式，這也是本書中想要與讀者分享的投資方式。

經過10年驗證無效的投資方法，於是我重新使用長期投資方法投入股市，並重建退休與財務自由計畫，只要盡早開始執行，想要在退休年限前累積到合理退休金的目標絕對可行，於是我努力存錢，每年將部分存款投入年化報酬率7%的投資組合，同時養成正確的投資觀念及消費習慣。而關於累積退休金，我覺得優先順序應該是「投資的本金 > 投資的時間 > 投資的報酬率」，追求提高報酬率，將會需要投入更大量的時間與成本，卻不一定會帶來正向的結果，甚至可能導致虧損，做有效率的投資才能達到事半功倍的結果。

我相信投資過程不會永遠順利，高低起伏才是正常，有賺有賠更是日常，退休金的累積也不會如預期中照著計劃進行，投資報酬率更不會每年都相同。所以，理財除了投資獲利之外，建議大家要努力工作提高收入，調整正確的金錢價值觀以及消費習慣，同時盡可能地存錢，並利用保險對未來的保障，避免理財進度受到很大的影響，重新建立這些觀念與心法，財務自由之路就能走的安穩、平順。

書中提到除了台股投資之外，更希望大家能放眼全球市場，只要透過指數型股票ETF就能投資全世界，尤其重視美國市場，只要擁有複委託帳戶或是美國券商帳戶，就能用更低成本購買美股或上百檔指數型股票ETF，分散投資不僅是降低投資集中的風險，同時也是增加投資命中的機會。另外，建議大家一定要有資產配置的觀念，最普及的投資組合就是股票搭配債券，同樣也能透過指數股票型基金（ETF）的方式進行資金分配。

總而言之，退休是每個人都會面臨的人生關卡，本書以累積退休金為出發點，分享各種投資理財方式與觀念，規劃適合自己的退休需求，並擬定計畫達成目標，希望各位可以漸漸養成理財的好習慣，找到正確的投資方法，持之以恆的堅持，一定能達到財務自由的目標，追尋對更有意義的事情，活出人生下半場的精彩退休生活。


雨果的投資理財生活觀版主
雨果