書名：3天搞懂如何解鎖被動收入：靈活規劃理財藍圖、善用投資工具，創造穩健的被動收入來源，提早財務自由！

作者簡介

梁亦鴻

　　職稱：
　　精進財商顧問股份有限公司 副總經理
　　國立臺北商業大學 兼任副教授

　　金融業及講座經歷：
　　・臺北國際商業銀行（營業部、信託部）
　　・日盛證券（國外事業處）
　　・亞洲證券（金融商品部、總經理室）
　　・華南永昌證券（金融商品部）
　　・南山人壽財富管理部 顧問（投資顧問團隊主管）
　　・正平會計師事務所 顧問
　　・臺灣財富管理規劃發展協會 監事
　　・證基會「金融知識普及計畫」校園巡迴講座 講師
　　・經濟日報全國財富管理競賽（金融組、大專院校組）命題委員
　　・長庚大學管理學研究所 兼任講師（衍生性金融商品實務分析）
　　・中華民國證券商同業公會、文化大學、臺北商業大學、輔仁大學推廣教育部 兼任講師
　　・CFP各模組講師╱證券分析師

書籍目錄

序

第1天 解鎖被動收入第一步，學會資金布局、做好資產配置
第1小時 累積小確幸，從理財規劃開始
理財規劃並不難，就是有效率地分配自己有限的財產
機械式掌握時機，及時動態調整資產配置
保命錢優先，創富錢緊追其後

第2小時 管好現金，讓小資變大利
拒當「月光族」或「星光幫」，先學會「現金管理」
從容不迫過日子，準備恰當數額的緊急預備金
選擇投資工具應重視「流動性」（或稱變現性）、「安全性」及「獲利性」

第3小時 踏上財富管理之路前，先繫上安全帶
踏上財富管理之路前，先緊繫安全帶
人生也需要「避險」：保險是預約幸福完滿人生的一塊重要拼圖
做好風險管理以轉嫁風險：「保險需求分析」四步驟
保險種類百百款：需要知道的財產保險
足夠的保額、精簡的保費：請你跟我這樣做
人生各階段與適合保險的商品規劃懶人包

第4小時 設定財務目標、掌握基本數據，讓各項目標切實可行！
設定人生短、中、長期目標，務必具體、明確、切實可行
注意會讓錢變薄的「物價上漲率」
孩子的教育不能等，高等教育經費要細算
退休經費靠自己，查詢管道看這裡
買房避免當房奴，房貸條件好壞只要「一下指」
稅稅平安，節稅省稅自己來

第一次就上手專欄 我是哪一類型的投資人？投資風險屬性評量

第2天 解鎖被動收入第二步—資產配置的步驟
第1小時 盤點現有資源、系統化編表，讓數字告訴你理財的效益！
衡量本身財務狀況，盤點現有資源：編制財務三表
盤點可用資源：資產負債表之編製與分析
健檢家庭財務，注意各項比率的變化
收入支出狀況變動表之編製與分析
全生涯現金流量表之編製與分析

第2小時 混搭執行方法，達成各階段的財務規劃
擬定切實可行的策略，按照時程達成目標
目標順序法：按部就班完成各階段願望，注意時不我與的遺憾
目標並進法：按照比例，在每個時期分配相對應分量的資源於不同財務目標上
適當地交替運用這兩種方法，讓財務進入正向循環

第3小時 照本宣科，不用擔心遇到經濟亂流
家計預算編製的程序與要點
家計預算的控制
預算與實際數字的差異分析

第4小時 投資組合管理
問路也要看路，否則只是白問而已：定期檢視理財規劃
定期將生涯規劃搭配景氣循環作檢視
關注市場，專注價值
善用網路資源，汰弱留強
不熟的投資工具，暫時別納入配置組合

第一次就上手專欄 從五個風險收益等級看基金風險

第3天 解鎖被動收入—常見投資工具的應用
第1小時 短線賺價差，長線賺股利
是存「股」？還是存「骨」？
營收創新高，股價卻跌停？關鍵在於毛利率！
爆量收黑的幕後黑手是誰？
股價高貴不貴：本益比告訴你
解構本益比，破解股價高低迷思
財報亮眼再下手，買股不必擔心錯失良機

第2小時 搭配人生各階段的基金賺錢策略
四步驟讓基金完成人生各項財務目標
策略1【初階】適合小資族的「定期定額」投資法
策略2【進階】適合會判斷市場趨勢投資人的單筆投資法
策略3【進階】移動停利法+移動停損法提高獲利率
策略4【高階】單筆+定期定額

第3小時 用ETF賺進全世界
ETF投資更加多元，風險更加分散
ETF五大優勢，讓市場投資人青睞有加
ETF「少少的錢」卻可以「大大地投資」
透過ETF布局，參與全球股市輪動的榮景

第4小時 攻守兼備，外幣資產這樣配
資金無國界，熱錢追著報酬跑
匯率是外幣投資的最大風險，各國貨幣特性不一樣
美元區與非美元區，投資記得要避險配套
這些管道讓你站穩外幣投資市場

第一次就上手專欄 匯率對實質面與金融面的影響

推薦序/導讀/自序

梁老師帶你輕鬆解鎖被動收入

近年來，薪資成長幅度普遍趕不上通貨膨脹的速度，導致許多人有資產縮水的明顯感受之外；再加上社群媒體、網紅們對於提早退休、財務自由等觀念的提倡與力行，讓許多中產一族、小資男女們，對於在固定的薪資之外，如何擁有穩定的「被動收入」，可以協助自己儘早完成各階段財務目標的「投資祕笈」，開始產生了興趣。
然而，要如何找到這一「投資祕笈」、解鎖「被動收入」呢？關鍵點在於，資金如何布局、資產如何配置。特別是大多數的上班族，可能剛脫離「月光族」或者「星光幫」，存款還少得可以，是要如何能夠「小資搏大利」呢？
其實，不管你現在只是先存下1000元、還是3000元（先「存富」），重點在於，是不是可以讓自己從好好「運用」這筆小錢開始、再把這筆錢「配置」到更有效率的用途上，然後讓這筆小錢逐步變成大錢（再「創富」）。當擁有穩健的現金流以及被動收入之後，就可以進一步地考慮到，該當如何讓這些被動收入能夠細水長流的世代交替，讓家人也可以共享你擘畫好的理財藍圖（「守富」、「傳富」），一起財務自由、過上如意的生活。
基於此，為了協助投資朋友們可以有系統地從理財觀念的學習、再到投資工具的應用，進而可以解鎖如何獲得足夠多的被動收入，達到財務自由，除了有以往已經出版的「3天投資理財系列」可以做為參考書籍之外，出版社跟我，還為讀者們規畫出版這本專書。而盤點既有書系當中，「3天搞懂資產配置」一書，其題旨及內容與如何解鎖被動收入、幫自己賺到人生各階段財務目標所需要的資金，實是息息相關；因此，趁著書籍需要改版之際，重新整編內容，希望這番脫胎換骨，可以為讀者朋友們在管理財富的作為上，增添助力！
在這本書中，我們會先說明理財各個階段的特色，讓讀者們可以更有底氣的為自己量身打造、獲得足夠被動收入的方案。首先，基於有「財」才可以「理」的邏輯，因此，有些謙稱「月光族」的朋友，就需要知道如何從存下第一筆小錢的「存富」開始；接著，再來學習如何將這筆小錢，有效地投入金融商品或者投資工具，進而變成大錢的「創富」階段。而一旦你經營有成、有一些資產了，再來學習如何守住財富（「守富」）、進而可以讓這些財富「富過三代」，傳承給你心愛的人（簡稱「傳富」階段）。
延續「3天系列」的書寫宗旨，本書內容除了會有實用理財觀念的說明、以及釋例（例如學會如何幫自己編列預算、製作專屬於自己的資產負債表，以及收入支出狀況變動表等）之外，最重要的，就是會有很多的實作篇章要告訴讀者：如何善用現在金融市場上常見的理財工具，為自己開啟被動收入、幫人生各階段財務目標所需要的資金添磚加瓦，以及守住財富的方法。這些理財工具，有大家熟悉的股票、基金以及這幾年很夯的ETF，本書會提供如何將這些工具靈活混搭運用的策略。另外，當許多的「AI概念股」股價讓人驚豔再三之後，資金布局也應該國際化。那麼，以外幣計價的資產，又該如何有效率的配置，讓被動收入的來源也可以全球化呢？諸如此類投資朋友們會關心的議題，都可以在本書找到答案。
有句話說：「不夠富有的人誰都相信，就是不肯相信自己。」因此，雖然大多數的投資朋友，都寄望於能夠有足夠多的被動收入，讓自己儘早財務自由；可是談到理財，卻總是想要依賴理財專員幫你挑基金；也會希望營業員可以跟你報明牌；還期待著保險業務員告訴你買了這個險種之後，此生就會萬無一失、永保安康！可是，你的這些金融顧問們，並不清楚你明年就打算結婚，所以不應該把錢放在六年之後領回、才不會有虧損的金融商品上。你的金融顧問也許也不知道，之前你花10萬元買的基金，在贖回之後，雖然只虧了5000元，但就已經讓你揪著心扯著肺、輾轉難眠好幾夜；現在，竟然建議你只要花5000元買進權證，等著「翻倍賺」，卻慘遇短線急跌數千點，最後吃下「歸零膏」，讓你又陷入糾結，只想把錢鎖進定存！可是你也明白，這樣只會讓通膨慢慢吃掉自己省吃儉用辛苦錢的購買力而已！
如果你也覺得，解鎖被動收入，還是自己最可靠！那麼，你要不要從現在開始，每天撥點時間來試試看，你自己的資產要如何有效率地操作與配置，才能夠讓自己的每天、每個星期、每個月、每一年都可以過得更好？這麼一來，什麼「薪酸」、什麼「年改」，都只是你精彩人生中的一小段插曲罷了，因為被動收入的這道門的鑰匙，你已經拿在手中了！

文章試閱

第一天 解鎖被動收入第一步，學會資金布局、做好資產配置
很多人都以為只要把錢分配在股票或債券，接著長期投資，就可以等著被動收入上門了。可是當面對著國際間有更多的不確定性因素相互干擾著、還有市場上黑天鵝滿天飛的此際，只是把錢放在金融市場，難保財產不會縮水的。想要學習投資理財，就不能夠不明白如何分配資金，才是正確的解鎖被動收入！

第1小時 累積小確幸，從理財規劃開始
隨著干擾市場的因素越來越多，再加上主要國家之領導者領導風格越來越不可測，要預測市場走勢，是更加難了；而為了保護自己的資產，能夠持盈保泰，那就一定要學會被動收入配置、理財規劃。

單元重點：
1. 理財規劃並不難，就是如何有效率的分配自己有限的財產。
2. 機械式掌握時機，及時動態調整的被動收入配置。
3. 保命錢優先，創富錢緊追其後。
4. 靈活轉換股債配置、降低風險的向日葵投資法。

理財規劃並不難，就是如何有效分配自己有限的財產
Ｑ：大家都在談理財規劃提供被動收入……需要花時間去學這些嗎？
Ａ：歷經金融海嘯、新冠肺炎疫情的滋擾，讓經濟曾經蕭條；也經歷過美國2022 年引領全球的暴力升息、臺灣2024 年AI風潮帶動的股市飆向24000 點、台積電大象跳舞股價站上千元的榮景。即便知道景氣有起有落，但是，面對著薪水增幅不如預期、物價頻頻上漲，卻讓人感到錢怎麼都不夠用⋯⋯。
在物價上漲速度高於薪資成長幅度的此際，很多人都有相對變貧窮的感覺。更何況，重大的年金改革議案未來只會越頻繁提出，不管最後塵埃落定的是哪一種版本，可以確定的是，未來大部分人所適用的社會保險的費率都會提高，可是未來能夠領到的退休金，卻未必會比較多，更何況還可能延後領！於是，很多人都開始覺悟了—小確幸要靠自己、退休金的籌措，更要靠自己！
可是，問題是要怎麼靠自己？
就是靠著年輕的自己存錢養活未來的自己！
但是，生吃都不夠了，哪還能夠拿來曝乾（留著未來吃）？
如果光靠自己的薪水沒有辦法應付你的現實與夢想的各項開銷的話，有沒有什麼辦法可以改善呢？
大家想得到的，是開源與節流。開源是主動積極的作法；可是，兼職的工作機會好找嗎？退而求其次，那就節省不必要的開銷；但是，再怎麼節省，總是有限！那些有限的小額款項，可能只夠追求小確幸了……
既然如此，有沒有可以集小利變成大利進而提高被動收入的方法呢？
俗話說，人有兩隻腳，錢有四隻腳；難怪人要追錢，追得累，也很難追得上！
那麼有試過錢追錢嗎？
所謂的錢追錢，就是一般人常掛在嘴邊的理財或者財富管理中的一部分。因此，要讓自己能夠有足夠多的資源，去兼顧自己各方面的現實與夢想，就要提升自己的理財知識力，讓自己的錢去追錢、而不是讓人去追錢，既沒有效率，也可能疲於奔命。因此，在工作之餘，先投資自己，學會理財、管理自己的財富，就成為現代人的必修學分之一。

Ｑ：可是，常有人認為，沒有財富怎麼理？理財或者財富管理不是｢好野人｣（有錢人）的專利嗎？
Ａ：有錢人因為財富來元多樣化，包括動產、不動產；包括實體資產，也包括金融資產。因此，的確需要投注更多的精神心力，去管理自己的財富，才能守住財富，進而讓財富「長大」。但是，小資男女們因為財富相對比較少，是不是更應該多提升一點理財知識力，藉由這些理財知識力，也讓自己的財富能夠跟著成長呢？曾經有專家學者大聲疾呼：昔日的中產階級如果沒有妥善地作好理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的財富管理，不僅不限於所謂高資產人士，中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成財務目標。

Ｑ：理財規劃這麼重要，那要從哪裡開始學習理財呢？　　
Ａ：每個人對於自己要過著所謂幸福的日子、或者快樂的生活的夢想或者規格都不一樣；然而不管是粗茶淡飯的日子，或者是錦衣玉食的生活，最顯著的差別，可能在於所需要資金的多寡。大家都知道：錢雖然不是萬能，可是沒有錢卻是萬萬不能！因此，在懷著夢想、享受衣食無虞生活的同時，是不是也該關心一下自己的財富—如何讓它漸漸地長大；讓現在的自己，為將來的自己打造一個富足的財富藍圖？既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃提高被動收入呢？
簡單地說，管理自己的財富是需要經過這四個階段的：首先，是從無到有，存下第一筆資金的過程—簡稱為「存富」。而當有第一筆資金—注意喔，是第一筆「資金」，可不是「第一桶金」（泛指一百萬）喔，之後，就要學會如何讓自己的這筆小錢，變成大錢，那麼，你就要學會如何找到適當的投資工具或者金融商品，讓你的錢變大，創造更多的財富—這就簡稱為「創富」。等到你已經很有錢了，你就要思索著，如何能夠守住財富，讓富能夠過三代—這個階段，可以簡稱為「守富」。守住財富之後，接著就要想想看，如何將財富傳承給你自己想要給的人，而不是要讓國稅局成為你最大的繼承人—不要忘了，遺產跟贈與稅率，又翻倍調升了！這個階段，我們稱為「傳富」。有了這些說明，我們也可以知道，其實投資跟理財，是兩個不同的概念；投資，只不過是屬於理財其中的一個階段而已。

Ｑ：所以，財富管理是需要分階段、陸續完成的？
Ａ：的確，管理財富是一個持續積累、學以致富的過程，是一個需要從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現出付諸實踐的成果與效益。有了成果之後，才可能進一步地檢討與修正，最後達成你既定的目標。
在經過了實際執行你初步的財富規劃方案之後，經驗告訴我們，計畫趕不上變化，面對著黑天鵝事件頻傳、干擾市況層出不窮的此際，就算你已經殫心竭慮、面面俱到地製作出一份號稱完美的理財規劃了，可是，當突如其來的意外，又扭轉了金融情勢的話，那麼你的情緒還是會受到影響，可能還會手足無措；這時候，你必須要有能力，可以把之前的規劃做些調整，以期能夠如期達成目標。這就好比掌舵的船長，因應颶風來襲，需要調整方向，順風駛帆，才能讓整艘船安全的航向目的地一樣。
因此，除了周詳的規劃之外，還需要定期的檢視、評估加上不斷修正之後，才能夠更貼近於我們的財務目標；是以，如果能夠搭配主客觀的景氣循環、以及個人不同生涯規劃的改變，並因應調整的話，相信這個量身打造的財富規劃藍圖，一定會讓生命更精彩。而要如何搭配經濟週期的變化，作動態性的資產配置，這就需要配合對於金融時勢與商品的瞭解了。

Ｑ：通常發生哪些情況的時候，需要調整理財規劃、修正自己的資產配置呢？
Ａ：人生總會遭遇一些意外事件，讓自己驚喜、驚奇、甚至於驚訝。如果在人生的各個階段當中，有出現以下的幾種情形時，請務必停下腳步，重新調整自己的財務目標、盤點資源、擬定策略、重新調整被動收入配置等，才不至於讓自己偏離軌道、背離事實，最終只是作了虛功而已。一般有以下情形發生時，就必須要進一步地追蹤及調整了：

1. 生涯出現轉折，財務目標改變時：比如原本抱持獨身主義，就是想成為一位獨身貴族，卻在驀然回首時，出現了真命天子（女）。原本只是想兩個人天長地久，當個頂客族（DINK, double income no kids）就好，卻突如其來出現了第三者（小孩）……，這些美好的意外，固然讓人驚喜，可是，也多出了甜蜜的負荷，因此，你原先的理財規劃當中，必須要調整的方向就有：
（1）支出增加：包含生活開銷、保險費（因為需要強化保障）、子女教養費等。
（2）財務目標改變：原本只想買小車，現在興起要買房車；原本只打算租房子、甚至於買小套房就可以，現在要三房兩廳、而且還要含車位的房子；未來退休時間是否被迫提前……等。
（3）或者是突如其來的意外，夫妻無法白頭到老，或離異、或喪偶，又變回單身或單親家庭，整個財務規劃自然也得因應改變，重新擬出新的方案，展開全新的人生。

2. 風險承受程度、及現金流量改變時：風險承受程度可能會因為資產的變化、年齡的增加、職務的調整、生活條件等而改變；於是，也會影響執行計畫當中的資產配置。特別是如果外在的經濟環境變化太過迅速，在財富目標業已設定的狀況下，如果資產配置方案的波動幅度太大，那麼目標能夠確實完成的機率便相對降低；因此，我們也必須隨著各項目標所設定的時間，去動態調整資產配置的比例。至於自己的風險承受度如何？可以參考本章節之後附加的風險屬性量表，得出初步的結論。

Ｑ：在動態調整資產配置的比例過程當中，有沒有哪些地方需要特別注意的？
Ａ：除了前面提到的，要因應市況、及時調整之外，可以注意的大方向還有以下兩點：
首先要注意的是，你的現金流量是否改變：例如，因為新成員的加入，造成開銷變多；或者因為職務上的調整，原本的加班費或者職務加給沒有了，使得每一期可儲蓄的金額低於原先預期的水準？如此一來，可以用來放大財富、創造財富的資金也變少了，自然而然，你的獲利總金額可能也會跟著變少了。如此一來，會不會影響到你下一個階段的資金運用呢？如果答案是肯定的話，那麼你就應該要定下心來，重新審視一下你原先的資產配置、重新布局你的標的了。
其次是，投資績效是否嚴重低於預期水準：定期地審視擬投資組合的績效，那是必須要的；確實地執行停利停損，也是持盈保泰必要的作為。一旦你原先的投資組合績效報酬低於你的預期水準時，這時候，你就必須採取下列的因應步驟：（1）隨市場的投資氛圍順勢機動調整，或者（2）照原先的步調，定期調整以符合原先設定之風險目標或者配置比率。特別是當你的投資組合已經累積跌幅達到一定的程度、或者虧損持續擴大，讓你難以承受；甚且已經出現資金壓力、讓你的現有部位波動太大，讓人輾轉反側難以成眠時，都是調整方案的時機，投資朋友絕對不可以輕忽這些警訊，以免讓自己的虧損日益擴大，終致無法收拾，而離目標越來越遠。2011年4月29日在高檔買進宏達電卻沒有設定停損點的人，感受應該會是特別的深刻的。


機械式掌握時機，及時動態調整資產配置
Ｑ：有沒有什麼機械式的做法，可以提醒人不要錯過時機檢視自己的財務規劃，更新自己該有的資產配置或投資組合呢？
Ａ：沒有在適當時機作出因應的決策，讓自己的理財規劃因應市況、或者是自己主客觀條件的改變而同步更新，因而失去了先機、甚而造成遺憾，是很多人都「曾經」想要解決的問題；只不過大多數的人，可能因為花比較多的時間，去關心臉書、或LINE朋友圈裡的大小事，因而疏忽了關心自己的未來。又或者以為，這應該是理財專員會告訴你的事，因而沒有在恰當的時間點，調整自己的規劃，等到時間一過，回頭一看，才驚覺時不我予。
為了避免漠視上述警訊發生、或者太慢提出因應方案，建議投資朋友可以在更新自己的臉書動態時（例如：若是更新成「穩定交往中」，代表責任可能要加重了；那麼是不是要開始積極地準備多存一點錢？接下來，就要想到如何將這筆錢放大，找尋適合自己的投資標的、架構新的投資組合？），重新檢視自己的被動收入配置。如果是順風駛帆地過日子，那也可以設定「每半年」檢視一次規劃內容，看看半年前規劃的目標項目、所需要的投入金額或者是預定達成的時間點是否變更。再者，也可以趁著政府、或者國際之間有重大的政經變化時，進一步地主動做一次資產再平衡。相信在持盈保泰的邏輯之下，一定可以逐步完成你的財富管理規劃藍圖的。


保命錢優先，創富錢緊追其後
Ｑ：在做理財規劃時，對於資金的安排，有沒有特別需要注意的？
Ａ：不管是已經在社會打拚很久的中產階級也好，或者是剛踏出校門的小資族也好，都會面對資金相對有限的情況；因此，如何善用每一分、每一毫的資金，去創造最高的收益，那就很重要了！可不要以為，少少的錢不需要規劃；就是因為可運用的資金很少，才特別應該要斤斤計較、將錢花在刀口上，創造更高的效益。因此，建議讀者們可以先將自己目前可以掌握的錢，分成兩大部分――一部分，是緊急預備金，這部分的錢，是為了因應緊急狀況，而保留下來的「保命錢」，是不能任意動用的。扣除掉這部分的緊急預備金，才是可以用來讓小錢變大、創造財富的資金。關於現金部位如何管理與運用，我們會在之後的單元作專章介紹。

Ｑ：在扣掉保命錢之後，是不是就可以開始積極的準備大展身手、創造財富了？
Ａ：想要擁有穩健的現金流，就需要做好資產管理：因為資產配置最主要的目的是分散風險，並在此前提下追求最大報酬。因此，接下來投資朋友要考慮的是，你是要孤注一擲，還是要穩穩賺？
比方說，基金是許多投資朋友都會接觸到的金融商品，也是很多朋友必備的投資組合基本款。可是，有些投資觀念，卻是值得我們提出來探討的。例如
投資朋友常常會以為，基金已經是「風險分散」的投資工具了，所以並不需要再考慮所謂被動收入配置的做法、或者是應該要有投資組合的概念。事實上，被動收入配置最主要的目的在於分散投資風險，並在這個分散風險的前提下追求最大的報酬。
因此，我們在投資基金時，又該要如何進行「被動收入配置」呢？首先，在進行配置之前，投資朋友一定要先清楚自己的「理財目標」，以及「投資需求」是什麼？
換句話說，投資朋友應該要先清楚定位自己的投資屬性，到底是屬於「積極成長」、「穩健」或是「保守」？並且要很清楚地釐清自己可以投資的期間有多長？可投資的總金額又有多少？以及如果想達成自己既定的某個理財目標（例如想要買車或買房的頭期款）下，期待的投資報酬率又是多少？
有了這些基本的考量之後，再來想，我應該怎麼安排現有的資金，去完成前面設定好的各項財務目標呢？
接著，就需要按照前面的需求定位，將各人的投資部位（也就是資金的多寡），區分為「核心投資」和「衛星投資」兩大塊。一般來說，如果被規劃成為「長期投資」、而且是相對低風險、報酬穩定的標的，那麼就應該要被列入「核心」資產配置中；至於想要因應市況，作些「短線操作」、而且相對報酬及風險較高的標的，那麼就比較適合列入「衛星」的資產配置了。