書名：富小孩與窮小孩３：18堂讓孩子掌握金鑰匙的致富思維課

作者簡介

郝旭烈（郝哥）

大亞創業投資股份有限公司 執行合夥人
企業知名財務顧問、講師
評估超過1,000家創業投資案
學歷：
◆國立清華大學工業工程學系
◆國立政治大學企業管理研究所
經歷：
◆新加坡淡馬錫集團富登金融控股公司 董事總經理╱行政副總暨財務長
◆力晶半導體集團 總經理特助╱經營企劃處長
◆台積電 財務高階主管
◆ PMP專案管理師

著作：
《富小孩與窮小孩2》《富小孩與窮小孩》《好懂秒懂的財務思維課》《好懂秒懂的商業獲利思維課》《專案管理》

書籍目錄

上篇：學習經濟運作本質
1 /欲望：進步根源競爭關鍵/
欲望創造需求和商機
2 /量價：不同需求不能比較/
為何可樂在飯店和超商的價錢不同？
3 /供給：高價需求就變供給/
買賣關係，因價格而定
4 /彈性：辨別必需還是奢侈/
如何判定什麼是奢侈品？
5 /歧視：為了平等必須有別/
選擇只能非黑即白嗎？
6 /代價：高額代價減少歧視/
歧視也會付出很大的代價？

中篇：理解致富方法工具
7 /心理：帳戶不同花費不同/
為何花束在情人節特別貴？
8 /記憶：心智空間決定勝負/
找到個人優勢，創造記憶點
9 /移轉：隱形成本買單關鍵/
新商品就會吸引人購買嗎？
10 /僵化：打破慣性突破舒適/
擺脫慣性，向前邁進
11 /專心：掌控注意累積財富/
專注個人成長，創造最大價值
12 /付費：買下時間最為划算/
花錢可以創造價值和財富嗎？

下篇：洞察正確財務思維
13 /模式：三種型態獲利人生/
如何增加時間，創造更多財富和價值？
14 /利他：助人就是儲蓄投資/
助人也可以創造更大價值嗎？
15 /獨特：天生我材必有所用/
發揮熱情，創造幸福生活
16 /看見：品牌效應價值建立/
如何打造品牌價值？
17 /圈子：致富思維影響關鍵/
跨出舒適圈，提升個人優勢
18 /夢想：為了達成更為開始/
有了目標，就可以實現夢想嗎？

推薦序/導讀/自序

【國內推薦】
李柏鋒 台灣ETF投資學院創辦人
周俊勳 紅面棋王
林晉如 《給力—我想教會孩子的事》作者、岡山國小教師
林靜如 娘子軍
張瀞仁 國際暢銷作家
雷浩斯 價值投資者、財經作家
愛瑞克 《內在原力》作者、TMBA共同創辦人
鄧惠文 榮格分析師、精神科醫師
歐陽立中 「Life不下課」主持人

(依姓氏筆畫排列)

富有，開始就有

很開心《富小孩與窮小孩》系列第三本誕生和大家碰面了。
這幾年從每個人身邊、到不同國家，到全世界各個角落，發生了好多過去我們一生中都難得碰到的事情。疫情、戰爭、糧食缺乏、通貨膨脹、迅速升息，以及各地詭譎莫測的氣候變化。

這些超乎想像的「發生」，都在在提醒我們，「過去不代表未來」，沒有什麼是「本來就應該如此」，對人生認知和運作的理解，也從來不是只有「跟原來的一樣」。

所以在書中，透過旭凱老師和同學們的對話，在三個財商重要的領域「學習經濟運作本質」、「理解致富方法工具」、「洞察正確財務思維」，除了會針對不同的主題，提出各種不同的議題思考討論方向。

更重要的是，這些方向不會執著在標準答案的判定，而會給予多元角度和觀點，培養孩子一點一滴解決問題的能力和財商素養的養成。

這些目的就是要因應
越來越多變的世界，
越來越多變的未來。

在這系列書的出版過程當中，很多家長以及老師常提出的疑問和想知道的答案，就是書的內容，到底適合多大的小孩？

一般我的答案都是：「不需要幫孩子設定閱讀的年紀，就算孩子不認識字，家長也可以當故事一樣說給他聽。」

不試不知道；
試了才知道。

經過這幾年下來，越來越多的家長和老師，很欣喜地向我反饋，就算國小三、四年級的學生，透過自己獨立學習閱讀，也可以理解書中內容，完成書中練習。

也有很多家長，甚至把書中內容說給國小一、二年級的孩子聽，讓他們跟著練習，並驚訝地發現，原來財商素養的養成沒這麼困難，就算剛進小學的孩子們也能夠理解，甚至可以連結日常生活的經驗，給父母們反饋。

這也再次驗證我常掛在嘴上的兩句話：
不要讓家長的狹隘，
成為了孩子的阻礙。

只要開始，不怕年紀小。

當然也有許多家長或好友讀者告訴我，咱們小時候非常可惜，沒有這麼好的財商素養教材，可以早一點啟迪自己的財務思維。

其實，每個時代都有不同的學習背景、學習環境，以及學習資源。

只要開始，不怕年紀大。

就從現在開始，簡單跟著《富小孩窮小孩》系列輕鬆學習，每一章、每一篇，甚至是每一本，都可以分開自成一個體系，隨時翻看、隨時閱讀、隨時提醒、隨時實踐。
什麼樣的年紀，都可以提升自己的財商，讓自己變得富有、變得富足。

在這本《富小孩與窮小孩3》，除了有更多有趣有料的內容，讓我們能夠豁然開朗地學習之外，更要特別揭開蘊含在書中的三個財商密碼，「與」您分享：

1.與時俱進
財商素養，甚至是各種不同知識領域的學習，不是一種責任，更不是一種義務。相對的，他應該是一種樂趣。

因為，未來變化是持續不斷的，未來的環境是多元更迭的。所以能夠把學習當成是一種樂趣，才會開心地與時俱進。

就像《富小孩與窮小孩》裡的旭凱老師和同學們，每次的求知和探索，都像挖寶和遊戲一樣，充滿著好奇和喜悅。
這樣的心態，才會讓學習停不下來、日新又新。
這是希望帶給大家，在書中的第一個財商密碼。

2.與人為善
一個人或許可以走得很快，但是一群人的互相鼓勵和打氣，可以走得更遠、走得更久。
我們常說一個人要有幸福的感覺，就要有良好關係，或者說建立豐沛的人脈。
但，什麼是人脈？

人脈不是你認識了多少人；
人脈應是你幫助了多少人。

幫助別人就像存款一樣，幫助人越多，未來才有更多的機會可以提領。

所以說，助人就是一種投資，助人就是助己，助人也是快樂之本。

所以大家在書中，看到孩子們和老師的彼此學習，從來都是互相激盪、互相鼓勵，不是競爭，不是比較。
學會與人為善，欣賞別人的好，會讓我們連結他人的好，也會讓大家一起變得更好。
這是希望帶給大家，在書中的第二個財商密碼。

3.與眾不同
每個人從出生那一剎那開始，都注定是與眾不同的，沒有任何人是一模一樣。
既然如此，所有個人和外界的比較，和他人的比較，本質上都沒有任何的意義。

想想看，我們不會把老鷹和鯊魚拿來比較，把西瓜和蘿蔔拿來比較，把大海和高山拿來比較，因為各有各的特色，各有各的長處。

那麼，我們和隔壁桌的同事比較，我們把孩子和隔壁家的孩子比較，不也是一樣沒有道理，沒有意義。

財商，本質上就一種資源管理。

時間是人生最重要資源的量；
健康是人生最重要資源的質。

時間每一個人不一樣，健康每個人不一樣，也就是說每一個人的資源生來就都是不一樣。

所以就像書中分享的，學習財商的目的，就是善用自己的資源，活出每一個人的天賦，活出每一個人的夢想，活出每一個人的獨特，活出每一個人與眾不同的人生。
這是希望帶給大家，在書中的第三個財商密碼。

誠摯的邀請您，透過《富小孩與窮小孩3》18堂輕鬆快樂的課程學習，解鎖這三個美好幸福的財商密碼。

讓我們
富有，從小就有，
富有，學習就有，
富有，開始就有。

文章試閱

■量價：不同需求不能比較
為何可樂在飯店和超商的價錢不同？

教室內只要飄著咖啡香，那肯定是老師們的貢獻，畢竟莘莘學子還是喜歡手搖飲這種洋溢著青春活力、甜滋滋的飲料；至於咖啡，尤其是美式咖啡或者是Espresso，這種苦裡有香但不帶一絲甜味的飲品，可能孩子們還需要再長大一點，才會開始喜歡，才會理解什麼叫做苦中作樂的感覺。
需求第一定律
今天的咖啡香，似乎有點濃郁，同學們看著旭凱老師站上講臺之後，放了兩杯便利超商的咖啡在桌上，然後開口便問所有同學：「大家知道今天為什麼我買了兩杯咖啡嗎？」
「老師中獎了？」
「要當我們的禮物嗎？可是我們沒人喝咖啡呀？」
「我知道了啦，可能是促銷活動買一送一。」
「是第二杯半價啦！」
「沒錯，我今天早上上學的時候，爸爸帶我去便利超商買早餐，他們在推促銷活動，就是第二杯半價。」
⋯⋯
「是的，就是第二杯半價。」旭凱老師立刻給了肯定答覆。
然後接著又說：「大家想想看，明明平常我只喝一杯咖啡，也只買一杯咖啡，但是因為它第二杯半價，就等於變相降低了價格，而當這個價格一旦降下來之後，我就決定多買一杯咖啡。同學們要不要也分享看看，不管是你自己也好，又或者是爸爸、媽媽家人也罷，當價錢變動的時候，會不會也影響你們買那個商品的數量？」
「有啊！每次百貨公司週年慶的時候，我媽媽都會瘋狂大採購保養品，雖然平常她也會買一些，但是平常價格比較貴，一到週年慶，那個價格折扣優惠會非常的多。我媽說這個時候不多買一點就不划算了，所以價格下降會提升購買的數量，在我媽媽身上是百分之百靈驗的。」俊明一字一句地緩緩道來。
「我媽媽也是耶！平常她已經很常買衣服了，而且每次買的時候都說很貴，但是還是會一直買。到了百貨公司週年慶的時候，或者是一些特殊的節日促銷，套句我爸爸說的話，那幾乎是傾家蕩產地買；因為我媽媽說如果不買這麼便宜的衣服，實在是對不起自己。」阿福說完之後，還模仿了他老媽提著大包小包步履蹣跚的模樣，讓全班哈哈大笑。
「雙十一打折的時候，我們全家也都會拼命買，那種感覺好像就在玩遊戲，買東西就跟破關一樣，心情很好。」家欣說完之後，班上好多同學都跟著點頭，看來雙十一的這個活動，已經影響了非常多家庭，還有很多人的採購行為。

「上個禮拜我和哥哥去便利超商，要買我們兩個最喜歡吃的冰棒，本來只想要一人買了一支就回家的，沒想到一進了超商之後，就發現我們最愛吃的冰棒竟然在大打折，買一送一；換句話說，價格只有原來的一半，所以我和我哥簡單商量一下，就立馬增加消費，買了20支回家，比原來計劃的整整多出了10倍。」孟君一面說，還一面開心地微笑，畢竟感覺揀了個大便宜。
旭凱老師聽完大家的分享之後，又接著問：「看來價格降低，會刺激購買的數量，同學們都有切身的經驗。那麼老師換個角度問問，如果當價格恢復到原價，甚至還漲價的話，那麼這個時候你們覺得購買的數量會有什麼樣變化？」
「數量一定會減少的啊！」
「會比降價的時候少。」
「一定會比較少。」
「回到原來價格的話，就會回到原來買的數量，就像我爸爸和老師一樣，平常每天都只喝一杯咖啡。但是到了買一送一或者是第二杯半價的時候，才會多買一杯。」
「如果還漲價的話，我也覺得數量一定會變得更少。」
「對啊！漲價的話，不只價格漲了，也讓我的荷包縮水了，那麼買的數量肯定會變少的嘛！」
⋯⋯
旭凱老師在大家認真回憶和反饋之後，慢慢地環顧著教室裡的同學們說：「你們剛才所說的這個現象，在經濟學的領域裡面是一個非常重要的概念，叫做『需求第一定律』，也就是不管任何商品，只要價格下降的時候，我們對它的需求數量就會增加；反過來說，如果當它價格上漲的時候，我們對它的需求數量就會減少。如果，用更簡單的話總結，就是『同一種商品，它的價格和需求數量會呈現相反的走勢。』
前面這個總結裡面，有另外一個非常重要的關鍵詞，那就是『同一種商品』。在進一步解釋之前，老師先問問你們，既然便利超商的咖啡這麼便宜，星巴克的咖啡貴出這麼多，可是有的時候你們還是會看到我捨棄買便利超商的咖啡，反而去買更貴的星巴克，那是不是說明了，前面的需求第一定律並不是適用於任何情況，有的時候大家反而就會去買更貴的東西？」

不同商品有不同需求
旭凱老師一問完之後，所有的同學們就開始交頭接耳，而這樣私底下的討論，既是被允許的，也是這個班上特殊的風格；畢竟在交流互動的過程當中，常常會激發出更創新的想法，也有利於把知識烙印在腦中。
「我覺得不一樣吧？星巴克和便利超商咖啡應該是屬於不同的商品。」
「對啊！雖然都是咖啡，但是感受不同。」
「沒錯，香蕉和芭樂不可以放在一起比。就像我最討厭我媽把我和我哥的成績放在一起比是一樣的道理。每一個人都有他自己獨特的天賦和價值嘛！我的價值就是把歡笑帶給人們啊！一天到晚講成績實在太俗氣。」俊彥劈里啪啦說完之後，全班愣了一下，頓時哄堂大笑。
「好像是耶！走進便利超商買咖啡，跟走進星巴克買咖啡，應該是有不同的感覺，不同的需求。」
好多同學們又陸陸續續表達彼此的看法，然後旭凱老師接著說：「大家的分享很好，透過所有意見的彙整，老師在這裡要總結兩個關鍵的重點：
比如說，同樣是買咖啡，當我們去便利超商買的時候，我們的需求可能是便捷快速、便宜實惠；但是當我們去星巴克喝咖啡的時候，我們的需求可能就會變成追求高貴優雅、浪漫質感。而在這兩種不同的需求之下，我們心中原本願意支付的價格可能就不一樣。
例如回到咖啡的例子，如果說便利超商第二杯半價會刺激消費的話，同樣在星巴克如果也是第二杯半價或者是買一送一，會讓消費者願意多買、多消費。
在這種情況之下我們就知道，只要是同一種商品，當價格上漲時，會使需求量下降，但是價格下跌時，同樣會需求量增加。這就是老師為什麼告訴大家說，當我們在看待需求第一定律的時候，必須要在同一種商品之內，才具有可比性。」

同樣商品 也有不同需求
同學們聽完之後，心領神會地頻頻點頭，而旭凱老師稍微停頓一下，就打鐵趁熱地繼續問同學：「除了咖啡之外，同學們還能不能舉出類似的例子，也就是看起來是同樣的商品，但是事實上卻沒有同樣的需求？」
「傳統菜市場裡面的蔬菜水果，和超級市場裡面的蔬菜水果，雖然看起來都是一樣的，但實際上卻有不同的需求。因為對我這個小孩子來說，如果是夏天陪我媽媽去買菜，超級市場的冷氣對我就有非常大的吸引力。可是對我媽媽來說，傳統菜市場裡面的蔬菜水果雖然比較便宜，但是她是一個職業婦女，超級市場可以隨時採購的方便性，以及除了蔬菜水果之外，還可以一次購足的效率性，這些才是滿足她生活及工作特性的最大需求。」
「像老師之前上課也曾經提到的，就算是同一瓶可樂，在便利超商買的價錢，和飯店買的價錢也會完全不一樣。畢竟在高級飯店裡面所享受到的環境和氣氛，和便利超商買的可樂，它們的需求是完全不一樣的。」
「沒錯，我們在家裡吃的番茄炒蛋，和餐廳裡吃的番茄炒蛋，就算是口味和內容一模一樣，如果用家裡的成本和餐廳的價錢比較的話，那一定會差異非常大。因為兩盤的內容物雖然一樣，但是在家裡製作的時候，還是要花非常多心思去買菜、洗菜，甚至吃完之後還要清理。但是在餐廳吃完之後，你只需要拍拍屁股就可以輕鬆地走人。所以，在家裡吃可能是享受全家用餐跟自己烹調的溫馨感，但是在外面用餐，這是享受簡單歡樂又不需要收拾的愜意感。所以這兩種需求是完全不一樣的。」棋緯說完之後，在家裡會幫忙洗碗的同學們，都點頭如搗蒜。

下課鐘聲響起，旭凱老師在黑板上寫下了今天重要的三個結論，也在他喝完了兩杯美式咖啡同時，為今天課程畫下了完美的句點：
1、同一種商品價格和需求，會呈現相反走勢，這叫做「需求第一定律」。
2、不同的商品，代表不同的需求。就算是相同內容的商品，如果人們的需求不同，也視為不同的商品。
3、不同的商品，不能把它們的價格和數量放在一起比較。因為需求不同，不具備可比性。

思考時間
◆以自己為例，有沒有當某種商品價格下跌的時候，就增加了採購數量的經驗？
◆分享自己生活中的案例，有哪些同樣的商品，因為有不同需求，所以最後有完全不同的價格？


■ 心理：帳戶不同花費不同
為何花束在情人節特別貴？

旭凱老師在投影幕上呈現了一張百元大鈔，然後兩旁分別出現了三個字，左邊寫的是「打工錢」，右邊寫的是「零用錢」。
接著旭凱老師問大家，如果今天這100元是來自於兩種不同的獲得方式，一種是你幫爸媽做事之後，爸媽給你的「打工錢」；另外一個則是外公、外婆直接給你的「零用錢」，那麼請同學分享，針對這兩種方式你們會分別怎麼處理它？
「打工的錢一定是要好好存起來的。」
「對啊！打工這麼辛苦。」
「工作的錢一定要好好存起來。」
「零用錢，應該是拿來花的吧！」
「是啊！零用不就是把這個零頭拿來用。」
「零用錢，我幾乎都是拿到就花掉了。」
⋯⋯
老師聽完並沒有給出直接的回饋，反而是繼續問了另外一個問題：「如果今天晚上本來你要和同學一起約去看電影，然後在放學的時候，摸了摸口袋，突然發現原來要買電影票的500元不見了，這個時候大家還會想要繼續去看電影的，請舉手。」班上幾乎大部分的同學，都沒有舉手，並且還竊竊私語地說，看電影的錢都沒有了，還看什麼電影。
但是這個時候老師又繼續追問：「但是如果你和朋友約好，電影票是另外一位同學買，但是你還是掉了500元，只是這500元是你本來打算儲值悠遊卡的錢，那麼這個時候你還是會決定繼續看電影的，請舉手。」沒想到這個時候，班上大部分的同學都舉起了手，表示還是會去看電影。

心理帳戶消費行為
然後，旭凱老師問大家：「明明都是100元，為什麼打工錢和零用錢，會讓大家有不同處理方式？明明都是500元，為什麼同樣都是遺失了，但是大家對於要不要繼續看電影，卻有這麼大的差別？」
老師一問完之後，所有同學也都愣了一下，想想也對啊，明明錢就是錢，為什麼一樣的金額，但是卻有著完全不同的處理方式。

「這個就叫做『心理帳戶』。」一段沉默之後，旭凱老師說。「雖然看起來所有金錢都是一樣的，但是在每一個人的心目當中，會自動把它歸類在不同的『心理帳戶』裡面。而一旦歸類在不同的心理帳戶之後，就會有不同的處理方式。
比如說，如果我們習慣把打工的錢存起來，當你把收到的錢歸類在打工錢的時候，你自然而然就會想到『存款』這件事。
但是當你把它歸類在零用錢的時候，那麼根據你平常的習性，這個帳戶就是用來花的，那麼自然而然『消費』就會變成零用錢的歸宿。
同樣的，就算是一模一樣的500元，當你在心目中把它歸類在看電影的『娛樂』心理帳戶，或者是儲值悠遊卡的『交通』心理帳戶，那是完全不同的消費用途。這也是為什麼，當你認定這500元丟失的情況之下，它會因為你心中對於帳戶的認定，自然而然在那個帳戶下把它扣除，而不會影響到其他帳戶在你心目中的份量。」
同學們聽完老師的講解之後，都覺得很有道理，好符合自己平常的行事準則，但是又瞠目結舌，覺得好不可思議，因為沒有想到完全看不到的心理帳戶，竟然能夠影響自己的心理，還有對於金錢處理的行為模式。
接著旭凱老師叫大家也思考看看，除了自己之外，家人們是否也有類似受到心理帳戶影響的行為。
「像我爸爸就很奇怪，平常買紅酒或是雪茄的錢就很捨得花，幾千、幾萬塊都不眨一下眼。但是叫他買一件衣服，有的時候連夜市裡面幾百塊的衣服他都說貴。我覺得顯而易見的，他的消費觀念是有大小眼的。今天聽了老師的分享之後才知道，原來在他的心理帳戶當中，可能衣服的金額比較小，但是紅酒和雪茄的金額就比較大。」倫倫說完之後，旭凱老師一邊笑一邊點頭稱是。
「照理來說，不管金錢是怎麼來的，本身的價值應該都是一樣的，我們對金錢的態度應該是一樣的，但今天聽完老師講了之後，我就特別有感覺，原來心理帳戶會影響我們對金錢的態度。就像我姐姐本來就非常小氣，通常叫她請客吃飯，比登天還難。但是上個禮拜她買了樂透，一不小心中了1,000元，結果就超級大方的，請我還有弟弟一起去吃火鍋。我覺得這筆錢，在她的心目當中可能就不算是一個正式收入，而是屬於意外之財，所以她才會這麼大方地請我們吃飯。」琪琪說完之後，全班有哥哥、姐姐的人，幾乎都會心地一笑。
「我覺得我老媽也是一樣，如果叫她多花一點錢，買好吃的給她自己，她就會很捨不得，但是如果你告訴她吃這些東西會很健康、對身體好，她就願意買單。換句話說，在我老媽的心理帳戶裡面，花在健康養生的錢，可能遠遠大過於吃飽喝足的錢。」
07 為何花束在情人節特別貴？

心理帳戶商家銷售方式
聽完大家的分享之後，旭凱老師接著說：「就是因為每個人的心理帳戶不一樣，而且這個帳戶不同，也會影響每一個人的消費觀念，所以很多商家或做生意的人，就看準了大家這個心理，常常利用這個心理帳戶，讓大家消費、讓大家買單。
比如一些非常昂貴的健康食品，平常我們自己也不見得捨得花錢買，但是商家們就會在逢年過節的時候，把這些健康食品包裝成送給爺爺、奶奶這些老人家的養生聖品。經過這樣的行銷設計之後，我們就會把原來花錢買給自己享受的這種感受拋在腦後，認為買這麼貴的東西，送給爺爺、奶奶這些老人家是一種孝順的心意。這麼一來，就一下子從『自我享受』的心理帳戶，轉到『孝親長輩』的心理帳戶，於是金錢就很順利地花出去了。
大家想想看，這樣的心理轉變，所帶來的消費轉變，是不是非常的神奇呢？其實這種行銷手法，真的是隨處可見，大家要不要也分享看看一些身邊實際的例子？」
「情人節的時候花就特別貴，其實情人節賣的花，已經不僅僅是禮物的心理帳戶，它還代表著愛情的心理帳戶，所以錢花下去情人們就特別的心甘情願。」
「巧克力也是啊！明明每一顆巧克力的單價沒有這麼高，貴，但是這些才藝班都會告訴爸爸、媽媽，這些學費都是投資孩子們的未來。這樣一個大帽子扣下去，我們的父母親一下子就會買單了，因為在他們的心裡面，投資教育下一代的心理帳戶，都是非常非常大的。然後，我們這群小孩就要辛辛苦苦的，去學習各種不同的才藝，承受各種不同的壓力了。」少安認認真真地說完，竟然得到了全班的鼓掌認可。

運用心理帳戶理財
旭凱老師這個時候話鋒一轉，問大家：「如果今天父母親給我們零用錢，並不是真正希望我們拿去花錢，而是希望我們能夠存下來的話，那同學們來想想看，可不可以透過今天的心理帳戶學習，改變對於這個零用錢的認知？」
沒想到老師才剛問完，棋緯就第一個舉手發言了：「既然是零用錢，才會被大家當成是零散的錢花掉，那就不要給零散的錢就好了。」
「對，我覺得可以把給零散現金的方式，變成轉帳的方式。因為通常手上有現金感覺比較容易花掉。」
「轉帳到銀行裡面，感覺比較像是要存起來的錢，如果直接給我現金，我就很容易花掉。」
「一次給一整筆錢，比每一次給小錢，讓人覺得不想亂花。比如說，每天給我100元，我可能當天就花掉了，但是一個月給我3,000元，我收到這一整筆，就會想要把它存下來。小錢和大錢的心理帳戶是不太一樣的。如果可以直接轉帳到銀行裡面，看不到現金，花不到錢，那樣子存錢可能更容易。」
聽完同學們的分享，旭凱老師很欣慰大家充分理解了心理帳戶的意義、重要性和應用，也把今天上課的重點，寫在黑板上分享給所有同學：
1、每個人針對不同的花費，都是來自於心中不同的心理帳戶。心理帳戶是無形的，但是卻會影響我們有形的消費行為。
2、商家銷售，就是針對每個人不同的心理帳戶，設計出讓我們消費的行銷手法。
3、我們也可以透過設計轉換心理帳戶，做好自身理財規劃。

思考時間
◆舉例自己受到心理帳戶影響的消費行為，並說明商家的行銷廣告，是否在消費過程中扮演重要的角色。
◆你可以分辨出自己有哪些特殊的心理帳戶嗎？這些帳戶當中，有沒有投資理財的帳戶？

推薦序
1.
理財不是只有存錢
紅面棋王 周俊勳

從第一本《富小孩與窮小孩》就開始和孩子一起拜讀郝哥的作品，到這次第三集，只能說現在的孩子們好幸福啊！一定要好好把握郝哥的用心，把三本都讓孩子讀過一次，勝過我們苦口婆心的說「不要亂花錢」、「先想你是需要還是想要」等金錢觀念。

第三集的架構，先讓孩子們先學習經濟的本質，再理解一些應用的工具，最後孩子們需要懂得洞察適合自己的財務思維，這個部份也建議家長可以透過圍棋學習，來讓孩子們學會「布局」的概念，培養耐心和邏輯、計算能力等，以及「覆盤」的思維整理與應用。

國民素養教育實施以來，從知識、能力到態度的養成，真正能做到的家庭有多少呢？今年我給家長們分享的圍棋一訣是「動須相應」；時代轉變的速度太快，身為家長的我們，需要一起進步！課外讀物絕對是素養教育的選擇之一，而《富小孩與窮小孩》系列則是當今時代適合青少年的「理財素養」教材，內容都是非常實際的案例示範，詞簡意深，簡單的概念夾帶著深厚財務基礎，提早讓孩子們接觸到多元的財務應用，開啟快樂錢商的人生旅途，祝福每位閱讀本書的孩子與家長，都能享受理財的知識！


2.
打破過去閱讀理財專書是枯躁無味的錯誤觀念
《給力—我想教會孩子的事》作者、教育部閱讀推手、岡山國小教師 林晉如

我們每天的日常都與經濟息息相關，以為有金錢交流，就是擁有財商素養？看了郝哥的《富小孩與窮小孩3》才驚覺，如果連大人對財商思維都是一知半解，我們要如何幫助孩子翻轉人生，擺脫窮忙的宿命？

媽媽給的500元零用錢，錢到手馬上決定花光；考第一名獲得學校頒發的500元獎學金，無論如何要存起來。明明一樣都是500元，用法天差地遠，原來這稱「心理帳戶」。

在「名額稀缺」的情形下只能選擇「一位」入學名額，因為資源稀缺，必須做出選擇，必須做出「區別對待」，原來在經濟學的領域稱這為「歧視」(沒有貶意)。

換手機時，從Android系統換到Apple系統後，要改掉已熟悉且不易改變的操作介面，去適應新的系統，經歷非常大的障礙，原來這稱「移轉成本」。

看完《富小孩與窮小孩3》突然覺得經濟學可以解釋生活所有層面，這麼重要又樂趣無窮的書，真是迫不及待此書趕緊出版。

《富小孩與窮小孩3》，郝哥用小朋友最熟悉的課堂互動，激起孩子的好奇心與學習欲望，藉由生動活潑的對話與創新想法，不知不覺把財商素養通通偷渡到小朋友的腦袋裡。

這本書深入淺出，除了孩子看，也適合親子共讀，是一本老少咸宜的有趣書，再加上《富小孩與窮小孩》、《富小孩與窮小孩2》，絕對可以打破過去閱讀理財專書是枯躁無味的錯誤觀念。

看到郝哥出了第三集，真的很高興，但願這個世代的孩子，能夠藉由這樣的書充實財商素養，讓自己持續學習，累積經驗，增強判斷，擁有這樣的能力與智慧，就是抵抗通貨膨脹最好的財富。


3.
助人永遠是最好的投資
娘子軍 林靜如

超開心郝哥又出了新書了！從第一次有幸聽到郝哥演講開始，我就非常喜歡關注郝哥的社群媒體帳號。不僅僅是因為郝哥鞭辟入裡的財務思維分享，更欣賞他從內而外散發出的有愛、樂觀、助人、友善等等令人感佩的人格特質。

我還記得第一次聽郝哥的演說，聽到印象最深刻的一個概念，就是人最珍貴的資源就是「注意力」。不管是別人的注意力還是自己的注意力，都是影響到自己的人生非常關鍵的一個因素。（所以郝哥也是大大的拿到我的注意力呀！）

拿到別人的注意力，你可以影響到別人人生，管控好自己的注意力，你就可以掌控自己的生活，而這兩件事，大概就足以讓你擁有幸福美好的未來了。

而郝哥的文字，也像他的語言一樣，常常在短短的一兩句話之內，就讓你醍醐灌頂，受用無窮。甚至是可以穿越時空、穿透你的生活，放在哪個場合都適用。

從《富小孩與窮小孩》、《富小孩與窮小孩2》到《富小孩與窮小孩3》，我所看到的是一個充滿愛與關心的作者，透過引領孩子們探索與找答案的過程，讓每個孩子不是被動式學習，而是主動創造自己的思考邏輯過程，找出屬於自己的答案，中間我們可以感受到的是滿滿的趣味與成就感。

也特別想跟本書中郝哥所想要帶給大家的一個觀念，助人永遠是最好的投資，因為當你付出的那一刻，所獲得的能量與感受到的力量，就是最美好的回報。


4.
輕鬆看透世間的道理
國際暢銷作家 張瀞仁

「我孩子還小，自己數理也不是很好，要讀懂、還要講給孩子聽，有必要自找麻煩嗎？」從這系列的第一集開始，我心中的O.S.就是這樣。老實說好了，經濟學讓我感到害怕，我的記憶停留在第一堂課那個兩條線交叉的模型，之後就一片空白，至今仍然撿不回來。

郝哥不愧是郝哥，他總是有辦法把困難的事情弄的很簡單。我說的不是普通的好理解，而是「蛤，什麼!?就這樣而已!?」那種讓人有可能誤以為自己是天才的簡單。

舉例來說，在台北的戶外運動很痛苦，不僅大部分時間在下雨，不然不是太冷就是太熱（你看，我多麼會自找理由）。但郝哥跟我說「你每天花五分鐘就好，一分鐘穿鞋綁鞋帶、一分鐘脫鞋，中間那三分鐘就去散散步、動一動，反正才三分鐘。這樣你就每天都有運動了」。「蛤，什麼!?就這樣!?」我心裡想著，這根本就是自我安慰法吧。
但神奇的事情發生了，從聽到郝哥的話那天到現在，我每天步行數增加了快三倍，到哪裡都想用走的。郝哥沒有講什麼原子習慣、自律才能自由之類，他單純就是幫你找到很容易把事情完成的方法；而對我來說，這是要極度厲害的人才有的內功。

這本書也是一樣，害怕經濟學的我不僅一路暢通的看到最後，現在甚至有了一種看透市場，不，是看透世間道理，一種「不過就是這樣嘛」的超然。郝哥不管出什麼領域的書，都可以讓人對那個領域產生興趣並且了解。我對郝哥的信心就是這樣。


5.
豐富的財務和產業知識
價值投資者、財經作家 雷浩斯

很高興看到《富小孩與窮小孩》系列出版到第三集了，我很榮幸能替這本書寫推薦。

說起和郝哥的緣分，我曾有幸推薦郝哥第一本書，不過當時沒和郝哥見過面，所以我們過去可以說是「網友」。2022年底和朋友一起舉辦聖誕節書籍義賣活動的時候，我們終於在線上見面，之後更開心聚餐。

聚餐的時候郝哥妙語如珠、幽默風趣，夾帶著豐富的財務和產業知識。我們一邊吃美食，一邊愉快聊天，知識和味蕾上都是一大享受。

讀者朋友們雖然沒當面感受郝哥的個人魅力，但本書一如同郝哥一樣，有趣又有料，您絕對能在書中感受到郝哥的平易近人和深刻的知識熱情！

本書一如過去系列一樣氛圍三大篇章：『學習經濟運作本質』『理解致富方法工具』『洞察正確財務思維』。

在每個篇章中談到
『欲望、量價、供需、奢侈品、歧視』，
『心理帳戶、記憶點、轉移成本，慣性與創造價值』，
『時間價值、利他、熱情、品牌價值、舒適圈和夢想』，
這些重要的議題，並且以故事的方式讓大家輕鬆了解。

本書的每個篇章既獨立又連貫，你可以一口氣按照順序看完，也可以輕鬆的隨手翻閱。雖然書名是《富小孩與窮小孩》，但是即使是成人，也能透過郝哥的好文章，學到許多重要的財商知識，進而豐富自己的思維。

誠摯的推薦這本好書給大家！


6.
相見恨晚的一本啟蒙書
《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人 愛瑞克

在我考大學的那個年代，選填志願多半是按照當時熱門科系排行榜，分數由高到低順著填下來，有些人則是父母決定。我運氣極好，考到了資訊相關學系。

進入大學才就讀第一年，我就後悔了，而且非常痛苦，因為我很不喜歡寫程式。在那個年代，高中生除了把教科書背熟、課內範圍搞懂，考取最高分，根本無暇看課外讀物，更不用說對於社會上各行業在做什麼，我一無所知。

硬撐到大二，修了經濟學、行銷學，我才知道，原來有這麼生活化的學科和課程。一掃一整年的陰霾，我愛上了學習！升上大三，大量選修個體經濟學、總體經濟學、消費者行為學、其他商管課程，完全找到自己的最愛！

我學到很多實用的觀念，例如「價格彈性」、「奢侈品與必需品」、「品牌優勢」、「消費行為」這些都和我們日常生活息息相關，不僅可以用來理解、分析自己許多行為，更可以分析許多社會現象，既新奇又實用。然而，這些都在您手中這本書裡就可以找到。

要是我能在國高中時期就接觸到這些知識，就不會把大一大二讀得像在地獄。後來，我碩士班考入台大商學研究所，並在畢業前創立了TMBA這個商管社團，目前仍致力於商管相關知識與能力的推廣，我實現了自己的夢想、也活出自我最大的優勢和價值。

您手中的這本書，要是我在國高中階段出現，該有多好！對我來說，此書相見恨晚，但您和您的孩子並沒有錯過，可以現在就受惠於這些知識。此外，作者使用的故事精準到位、行文流暢又富含趣味，就算是國高中的孩子自己讀，也都可以很快融入其中、欲罷不能。極力推薦兩代一起共讀！


7.
孩子的富足人生，從這本書開始！
「Life不下課」主持人 歐陽立中

記得曾看過一個故事。有個富人到小島度假，雇了一個漁夫當嚮導。富人對漁夫說：「你要不要買新的漁船，就可以捕更多魚賺更多錢呢？」漁夫問：「然後呢？」富人興奮地說：「然後你就可以買更多船，組自己的船隊啊！」魚夫依然問：「然後呢？」富人滔滔不絕地繼續說：「然後你就可以開魚罐頭工廠，把產品賣到全世界！」

漁夫哦了一聲，依舊問：「然後呢？」富人得意地說：「然後你就可以跟我一樣，在這座小島度假，享受人生。」漁夫笑著說：「這不就是我現在過得生活嗎？」

父母都希望孩子好好讀書，為什麼？因為這樣將來可以考個好學校，然後呢？讀了好學校，將來比較有機會找好工作。然後呢？有了好工作，就可以有優渥的薪水。然後呢？有比較多的錢，就可以養家、置產、過上富足人生。聽起來很有道理，問題是，那為什麼要繞這麼一大圈，你何不從小就給孩子一顆富腦袋呢？

郝哥的《富小孩與窮小孩3》就是給孩子富腦袋的踏實捷徑。財富知識，學校不教，但人生必修。我最佩服郝哥的是，把複雜的經濟學概念，舉重若輕，用孩子熟悉的師生問答，內化到生活裡。讓孩子懂得用經濟學思維，重新理解這個世界。何謂量價？供給？彈性？移轉？那些連我們都似懂非懂的概念，就在孩子讀完這本書後，一語中的！

你先是一驚，隨即露出欣慰的微笑。你知道自己不必再擔心孩子未來的出路，因為有了富腦袋的孩子，未來做什麼：不是得到，就是學到。富足人生，是遲早的事。